摩羯座的理財筆記：投資新手入門指南

摩羯理財基因：土象務實如何變成致富優勢

• 自律儲蓄力　摩羯座生來把錢當作燃料，每一分支出都需對應目標，因此最容易養成「月入先存 30%」的習慣。
• 長線耐心　比起短期波段，摩羯更願意讓時間替自己複利，心理安全感來自「數字逐月變長」。
• 風險接受度低　然而太害怕虧損，容易把錢全鎖在定存，反而讓通膨侵蝕購買力。解法是建立緊急預備金+小額指數化投資，讓心臟與錢包一起長肌肉。

投資靈魂三問：錢的目標、時間與風險態度

1. why：十年後要買房頭期款？還是三十年後安心退休？看懂終極用途才知道要滾多大雪球。
2. when：3 年內要用到的錢不該進高波動市場，可先放數位高利活存；5 年以上再考慮股票型 ETF。
3. how much：晚上睡不著就算過度曝險，可用「最大跌幅 Tolerance 測試」自我健檢：如果帳面下跌 20% 會變賣或失眠，就把股票佔比下調到 40% 以下。

摩羯專屬 5 步驟投資啟動流程

• Step1｜帳戶設定：玉山、國泰、永豐等台股券商皆可線上開戶＋約定出入金，30 分鐘完成，先開證券戶再開台股 ETF 交易權限、並申請「ETF 定期定額」方案。
• Step2｜先儲備 6 個月緊急金：使用高雄銀行或將來銀行 2% 高利活存，專戶專用，接受隨時提領。
• Step3｜股債比例 7:3：摩羯可採「70% VT 全球全市場 ETF + 30% BND 美國總體債券 ETF」，長期年化約 7%，波動相對溫和。
• Step4｜每月扣款自動化：將發薪日隔天設為扣款日，「看都不看」就能穿越市場雜音。
• Step5｜年度檢查 Taxi Check：每年生日當周回顧報酬率與資產比例，再視市況微調 5% 以內。

實戰標的簡表：摩羯最適合的 3 種工具

建議初期配置不超過 3 檔，減少盯盤壓力。

常見誤區＋摩羯心態完勝策略

誤區 A：把投資帳戶當作看盤遊戲，三不五時下單。解法：關掉 APP 通知，將每日顯示改為「每季更新」。

誤區 B：賺到第一桶金就想 All in 自己公司或朋友股票。解法：堅守核心衛星法，核心 ETF 至少佔總資產 60%，衛星單壓不超過 5%。

誤區 C：市場下跌就停扣。解法：回測 2008 金融海嘯 可發現持續定額反而多賺 38%，把危機變轉機。

心態秘笈：摩羯座習慣「成就列表」，把每月投入金額寫進年度計畫，將抽象指數轉成實際里程碑，就能維持長達十年的堅持。