魔羯退休行程表：60歲環遊股市

魔羯的退休信仰：把時間變成複利，再把複利變成機票

「紀律，是我對未來最浪漫的承諾。」——某位 60 歲魔羯投資人

魔羯座向來以堅忍自律聞名，35 歲前就默默把「退休」當成一門事業經營。他們不急著環遊世界，而是先把世界地圖換成殖利率表格；不急著買單程機票，而是把每一張股票當成「護照簽證」。當其他星座還在討論夢想時，魔羯已經把夢想拆解成年複利 8% 的數字。

魔羯相信：退休不是離場，而是換個更舒服的戰場。於是，退休行程第一站不是峇里島，而是打開券商 App 檢視 ETF 是否填息；第二站也不是冰島極光，而是確認美國公債殖利率曲線還在可控範圍。對魔羯而言，讓帳面資產「穩定成長」比買到最便宜的機票更重要。

然而，這份嚴謹背後藏著一顆柔軟的心：他們想用穩定的被動收入，彌補年輕時錯過的風景。於是 60 歲一到，魔羯把 Excel 的「預估股息」欄位轉成「實際可支配旅費」，讓過去的每筆紀律，變成當下說走就走的底氣。

行程設計心法：K線就是你的時區，殖利率就是你的簽證

• 步驟一：資產分配全球對標

  • 美國：配置追蹤 S&P500 的 ETF，對標紐約、波士頓、華盛頓行程。
  • 日本：持有日經 225 ETF，順道在櫻花季領股利，兼顧賞花與股息。
  • 歐洲：購入歐洲高股利策略 ETF，邊走巴黎、巴塞隆納、布拉格，邊領歐元現金流。

• 步驟二：殖利率 = 簽證效期 想像每 1% 殖利率就是「免簽停留 7 天」。若你持有年化 6% 的 ETF，那一年就能在全球「免簽」42 天；若再疊加現金股利 2%，立刻升級成 56 天的自在旅行。

• 步驟三：逢低買進 = 撿便宜機票 市場恐慌殺盤？對魔羯而言只是航空公司特價通知。預留 20% 現金子彈，在 S&P500 回檔 10% 時加碼，相當於買到 9 折五星機票，還能長期提高殖利率。

透過以上心法，魔羯把股市與世界地圖完全疊合：打開券商軟體，看到的不只是曲線，而是東京車站的穿梭人潮；看到殖利率跳升，等同收到冰島極光團出發通知。

全球市場的行李箱：ETF、REITs 與指數基金的工具學

魔羯打包行李的方式：一個 28 吋行李箱、一個筆電、一張跨國提款卡、一個多幣別券商帳戶。對應投資工具則是以下三件組：

1. 廣基型 ETF（行李箱主體）

   • 例如 VT（全球全市場 ETF），一次打包 9000+ 檔股票，就像帝國大廈觀景台，一眼看遍世界。
   • 採用「定期定額 + 逢低加碼」雙重策略，讓市值波動成為旅行節奏的一部分。

2. REITs（盥洗包小物）

   • 選擇 VNQ 或 新加坡凱德商用信託 做搭配，穩定月配息等同自備五星飯店盥洗包，不管到哪都有熟悉香味。
   • 操作上，用股利支付 Airbnb 住宿費，達成「房租從股市付、自由行由我走」的最高境界。

3. 指數基金防護傘（雨具）

   • 保留約 15% 資金於 AGG 總體債券 ETF。當市場下跌、國外確診人數上升時，它就是雨衣兼遮陽傘，降低波動、穩定心情。

小提醒：魔羯喜歡「固定尺碼、固定步伐」，記得用「再平衡」取代「猜高低」。每年生日當天自動檢視 ETF 與 REITs 比例，誰漲太多就賣一點，買進落後者，等同幫行李箱每年做斷捨離。

退休第一站：日本——櫻花與日經指數的 4 月約會

時間：4 月 1 日至 4 月 15 日
關鍵 ETF：1321 日經 225 ETF（日本上市）
主題：邊領股利，邊賞櫻。

行前功課

• 3 月初佈局：利用日經在 3 月除息的季節性慣例，提前買進。現金殖利率約 2%，等於預支櫻花祭往返機票。
• 避開日圓劇烈波動：用外幣帳戶先鎖匯 30%，其餘分批買進，降低匯損風險。

在地行程

• 白天：京都哲学之道，晚上回飯店打開日經 App，確認櫻花花期與 ETF 價格同步綻放。
• 中場插曲：參加 Tokyo Money Show，聽取「日本個人投資免稅帳戶 NISA」講座，第一手了解日股的「長期資本利得免稅」制度，為明年重訪埋伏筆。

魔羯專屬「小確幸」

把手機桌面從公司群組改成 「日經 225 K 線」。當股價上漲，京都河合神社就多買一串櫻花御守，把賺來的錢瞬間具象成祝福御守，回家掛在牆上，日日提醒：自律的回報，可以很幸福。

退休第二站：德國啤酒節與 DAX 指數的秋季嘉年華

時間：9 月 15 日至 9 月 30 日
關鍵 ETF：EXS1（Xtrackers DAX UCITS ETF）
主題：高股利工業巨人陪你舉杯。

行前準備

• 提前鎖定除息日：德國 DAX 成份股多半於 5 月除息，9 月正好把半年報現金匯入股東帳戶，同步啤酒節開幕，邊喝邊數歐元。
• 住宿以「股利換房費」：假設持有 2 萬股 EXS1，每股配息 1.3 歐元，合計 2.6 萬歐元可直接包下慕尼黑市區三家五星酒店 15 晚。

深度行程

• 白天看工業 4.0：參觀西門子博物館，實地驗證 ETF 權重股基本面。
• 傍晚把啤酒當領息：進入 Theresienwiese 帳篷，一杯 1L 啤酒 12 歐元，當日股利可買 2,166 杯，為「用股利喝到掛」提供紮實數據。

小結：對魔羯來說，DAX 不只是指數，更是德意志工藝精神。把機械手臂的效率用自身風控複製，讓退休不只是環遊世界，而是透過投資，理解世界運作的邏輯。

金流管理：如何在國外邊花股息邊保持本金不破表

分離帳戶策略

1. A 帳戶：投資本金永不出金
   綁定券商，永續持有 ETF、REITs，保障長期複利。

2. B 帳戶：現金股息即時花
   每月 10 號，券商自動轉入旅行支票帳戶，等同「每月定時領薪」。

3. C 帳戶：緊急預備金
   三個月旅費現金躺在 Turbotax 的「免跨國提款手續費帳戶」，專門對抗醫療、航班取消或市場劇烈下跌的突發狀況。

消費預算公式

• 55 法則：把年度現金股息的 55% 訂為可直接花用的旅費，45% 回滾 ETF 繼續成長。
• 每日上限：以歐洲為例，55% 股息除以365，等同每天可支配預算 100 歐元，剛好涵蓋餐廳、火車、小紀念品。

風險防火牆

• 停利不停損：若在旅行期間遇到股市大回檔，把本來想加碼的 45% 資金改成「三個月滾動攤平」，每期只買 1/3，防止一次性買在高點。

用這套閉環系統，魔羯把「花錢有罪」感轉化成「紀律給的自由」。當帳面月股息等於當地五星酒店房價，睡在床上也能收到手機推播：您今日可待花費：¥0 罪惡感，100% 心安理得。

心理調適：從工作狂切換到生活狂的三大轉念

魔羯 30 年職場養成的壓抑，絕非一張機票就能解除。以下三大心法，協助「環遊股市計畫」避免變成焦慮巡禮：

一、K 線不等於生命線

• 場景：深夜 3 點，歐股開盤紅通通，心跳 120，想下床止損。
• 對策：設定「不看盤鬧鐘」。手機倒數 30 天，每到半夜就提醒：睡覺就是養複利。30 天後，實驗結果顯示：少看盤，年化報酬反而多 0.7%。

二、用「小目標」取代「大績效」

• 場景：在羅馬許願池要許「明年報酬翻倍」。
• 對策：改許「今天吃一份道地 carbonara」。把宇宙級願望拆成番茄鐘小確幸，降低自我批判。實測 21 天後，內耗指數從 8/10 降到 4/10。

三、把旅行當成「股東大會」而非「績效回顧」

• 重新框架：參觀可口可樂博物館時，不只是打卡拍照，而是寫「股東觀察筆記」。
• 具體行動：
  1. 在門市統計顧客排隊時間 ➔ 觀察營運效率
  2. 試喝不同國家口味 ➔ 評估全球化產品策略
  3. 邊喝邊錄影留證 ➔ 回國後做長線追蹤

結果：旅行不再只是逃避職場，而是升級成田野調研，焦慮感瞬間轉化成參與感，魔羯終於允許自己放鬆：心情鬆了，荷包也鬆了，複利更是一路長紅。

後記：把每一次賣出都當成下一次啟程

魔羯在 60 歲環遊股市，不是為了證明「我終於自由」，而是向世界宣告：「自由從來不需要證明，只需被體驗。」

當你在京都哲學之道收到 1321 ETF 的股利入帳通知，你會發現櫻花花瓣的粉色與 K 線向上穿透 Bollinger Band 的綠色重疊，他們代表了同一種生命力——自律之後的盛放。

所以，下一次按下賣出鍵，把獲利換成機票前，記得跟自己說：

「我不是離開市場，我只是把市場帶上路。」

願每一位魔羯，都能在 60 歲把 Excel 表格變成地圖，把殖利率化作微風，讓全球股市陪你走遍四季，步履從容，心袋股息，永遠以自己最快的速度——慢活。